Sau khi tai nạn xảy ra và bạn đã xử lý tại hiện trường, bước tiếp theo cực kỳ quan trọng chính là làm việc với công ty bảo hiểm. Việc hiểu quy trình sẽ giúp bạn bảo vệ quyền lợi và tránh mất thời gian, chi phí không đáng có.
1. Báo bảo hiểm càng sớm càng tốt
Hầu hết các công ty bảo hiểm yêu cầu báo tai nạn trong vòng 24–48 giờ.
Bạn có thể báo qua:
- Số hotline trên thẻ bảo hiểm
- App của công ty
- Website
Khi gọi, bạn chỉ cần mô tả sự việc đơn giản, không phải phân tích lỗi.
Ví dụ câu nói:
“I was involved in a car accident. I would like to file a claim.”
2. Chuẩn bị thông tin trước khi gọi
Thông tin cần có gồm:
- Thời gian và địa điểm tai nạn
- Thông tin xe của bạn và xe liên quan
- Police report number (nếu có)
- Hình ảnh hiện trường/hư hại xe
- Thông tin nhân chứng (nếu có)
Nếu cảnh sát chưa cho Police Report Number, bạn vẫn nộp claim bình thường, bổ sung sau.
3. Làm việc với Claim Adjuster
Bảo hiểm sẽ phân người phụ trách hồ sơ (Claims Adjuster).
Họ có thể hỏi:
- Tai nạn xảy ra thế nào?
- Xe bị hư ở đâu?
- Có ai bị thương không?
Trả lời trung thực, ngắn gọn.
Không thêm suy đoán, không nhận lỗi.
Ví dụ:
“Another car changed lanes and hit my vehicle.”
Không nói:
❌ “I think it was my fault…”
❌ “Maybe tôi chạy hơi nhanh…”
4. Đưa xe đi kiểm tra và báo giá sửa
Bảo hiểm có thể đề xuất garage đối tác (preferred shop), bạn có quyền chọn garage khác, nhưng chọn garage của họ thường nhanh hơn.
Garage sẽ:
- Kiểm tra
- Gửi báo giá cho bảo hiểm
- Sửa xe khi được duyệt
5. Xe bị hư nặng – Total Loss?
Nếu chi phí sửa > giá trị xe (khoảng 70%–80%), xe có thể bị xem là Total Loss.
Bảo hiểm sẽ trả:
- Giá thị trường của xe (Actual Cash Value), không phải giá bạn mua
📎 Mẹo: Tra giá xe tương tự trên Kelley Blue Book để so sánh.
6. Xe của bạn sẽ được bảo hiểm gì?
Tuỳ vào loại bảo hiểm bạn mua:
| Loại bảo hiểm | Bảo vệ |
|---|---|
| Liability only | Chỉ trả cho xe người khác |
| Collision | Trả sửa xe bạn khi va chạm |
| Comprehensive | Trả khi xe bị trộm, cháy, thiên tai |
| Uninsured Motorist | Trả nếu bên kia không có bảo hiểm |
| Medical/Personal Injury | Hỗ trợ y tế |
Nếu bạn chỉ mua liability, và bạn sai → xe bạn tự sửa.
7. Xe hỏng – có xe tạm không?
Nếu bạn mua Rental Coverage, bảo hiểm sẽ chi trả xe rental trong thời gian sửa.
Nếu không, bạn tự trả hoặc dùng Turo/ZipCar cho rẻ.
8. Nếu bên kia sai hoàn toàn
Bạn có 2 lựa chọn:
- Làm việc trực tiếp với bảo hiểm bên kia
- Nộp claim qua bảo hiểm của bạn → họ xử lý rồi đòi lại tiền từ bên kia (subrogation)
Cách 2 nhanh hơn nhưng có thể tạm bị trừ deductible (sẽ hoàn lại sau khi xử lý xong).
Những điều bạn không nên làm
- Không nhận lỗi với bảo hiểm (hãy để họ điều tra)
- Không bỏ qua gọi 911 nếu thiệt hại lớn
- Không để garage sửa xe trước khi bảo hiểm duyệt
- Không ký giấy “settlement” y tế quá sớm nếu bị thương
Câu tiếng Anh hữu ích
| Tình huống | Câu nói |
|---|---|
| Nộp claim | “I need to file an auto claim.” |
| Muốn xe thuê | “Do I have rental coverage?” |
| Hỏi bước tiếp theo | “What are the next steps?” |
| Không rõ thông tin | “I need time to confirm that detail.” |
Kết luận
Làm việc với bảo hiểm ở Mỹ cần:
- Báo sớm
- Cung cấp thông tin rõ ràng
- Không nhận lỗi vội
- Theo sát hồ sơ và garage
- Giữ tất cả giấy tờ và chứng từ
Biết quy trình = bảo vệ túi tiền + giảm căng thẳng.
